Vyrovnání FTC ve výši 3 miliony USD neschvaluje klamavé „předem schválené“ nároky Credit Karma

V análech marketingu se termín „předem schválený“ řadí na první místo mezi termíny „zdarma“ a „nízkokalorické“ jako termín, který zaručeně přitáhne pozornost lidí. FTC právě oznámila navrhované vyrovnání s Credit Karma ve výši 3 milionů dolarů za údajné lákání spotřebitelů klamavými sliby, že byli „předem schváleni“ pro finanční produkty, včetně hlavních kreditních karet. Pravda? U mnoha z těchto nabídek byla zamítnuta téměř třetina lidí, kteří obdrželi „předschválenou“ nabídku od Credit Karma a dali si čas a potíže, aby o ni požádali.

Credit Karma má webovou stránku a mobilní aplikaci pro spotřebitele, kde mají lidé přístup k informacím o úvěrech a najdou finanční kalkulačky a další zdroje. Credit Karma také používá svůj web a aplikaci k marketingu finančních produktů třetích stran, včetně kreditních karet. Aby mohli lidé používat většinu nástrojů Credit Karma, musí si zaregistrovat účet poskytnutím osobních údajů, včetně jména, data narození a posledních čtyř číslic svého čísla sociálního zabezpečení. Credit Karma o nich také shromažďuje další informace z jiných zdrojů – a společnost s tím neblázní. Stížnost tvrdí, že Credit Karma „nashromáždila více než 2 500 datových bodů, včetně informací o kreditu a příjmu, na člena“.

Počínaje rokem 2018 a po dobu nejméně tří let poté společnost Credit Karma uplatňovala „předschválené“ nároky na svých webových stránkách, prostřednictvím své aplikace a v e-mailovém marketingu spotřebitelům. Například jeden e-mail odeslaný lidem s účty Credit Karma obsahoval předmět „Jste předem schváleni pro tuto kartu Amex“. Když spotřebitelé otevřeli zprávu, viděli obrázek kreditní karty a ujištění „jste předem schváleni“.

Credit Karma prosadila zprávu „jste předem schválena“ během své marketingové kampaně pomocí velkého písma, opakování a barevné grafiky. Ale i když Credit Karma učinila jakékoli údajné výhrady k tomuto výslovnému tvrzení, „odmítnutí odpovědnosti“ bylo často menší a méně nápadné než prominentní „předem schválené“ tvrzení. A i když si spotřebitelé přečtou dodatečný text, Credit Karma uklidnila obavy pomocí uklidňujících prohlášení jako „Schválení není zaručeno, ale 90 % předem schválených žadatelů tuto kartu dostane.“

Co se tedy skutečně stalo, když se spotřebitelé rozhodli vzít Credit Karma na tyto „předschválené“ nabídky? Podle stížnosti byla u mnoha nabídek téměř třetina „předem schválených“ lidí, kteří se přihlásili, zamítnuta na základě přezkoumání upisování – skutečného procesu používaného společnostmi poskytujícími finanční produkty ke skutečnému schvalování. A co víc, když spotřebitelé žádali o nabídky úvěru, stížnost tvrdí, že finanční subjekt „tvrdě vytáhl“ jejich úvěrovou zprávu, což obecně snižuje úvěrové skóre spotřebitele – sotva to, co spotřebitelé očekávali, když jim bylo řečeno, že jsou „před -schválený.” Výsledek: Po promarnění značného množství času podáváním nabídek se mnoho spotřebitelů ocitlo bez „předem schválené“ kreditní karty nebo půjčky a s poškozeným kreditním skóre, které jim v budoucnu ztížilo získání jiných finančních produktů.

Podrobnosti si budete chtít přečíst ve stížnosti, ale FTC tvrdí, že Credit Karma věděla, co dělá, když zdůrazňuje požadavek „před schválením“ a odmítá alternativní způsoby popisu nabídek. Společnost například provedla A/B testování, aby porovnala verze svých marketingových materiálů a zjistila, že tvrzení „před schválením“ vedlo ke zvýšení míry prokliku ve srovnání s verzí, která lidem říkala, že mají „výbornou“ šanci na schválení. .

Credit Karma se jen stěží mohla divit, že její „předschválení“ tvrzení přineslo spotřebitelům jistotu. Vlastní školicí materiály společnosti radily zástupcům zákaznických služeb, že mohou očekávat, že uslyší od lidí dotaz „Byl jsem odmítnut kvůli předem schválené nabídce kreditní karty…. Jak je to možné?!?!?!” Dobrá otázka. Jak řekl jeden zaměstnanec Credit Karma: „Pokud vám bylo řečeno, že jste předem schváleni, mělo by to znamenat, že jste předem schváleni. To by nemělo znamenat, že máte dobrou šanci. Pokud máte jen dobrou šanci, měli bychom to tak nazývat.”

Kromě požadavku na 3 miliony dolarů pro spotřebitele poškozené jednáním Credit Karma navrhované vyrovnání zakazuje společnosti činit klamavá tvrzení o tom, zda jsou lidé schváleni nebo předem schváleni pro nabídku úvěru nebo o pravděpodobnosti nebo pravděpodobnosti, že budou schváleni. Jakmile bude navrhované vyrovnání zveřejněno ve federálním rejstříku, bude FTC přijímat připomínky po dobu 30 dnů.

Co si v tomto případě mohou z akce vzít ostatní společnosti?

FTC bude i nadále osvětlovat tmavé vzory. Událost 2021 Bringing Dark Patterns to Light – a několik akcí činných v trestním řízení před a poté – demonstruje odhodlání agentury zpochybnit rozhraní, text, designové prvky atd., které lákají spotřebitele k zavádějícím transakcím. Nezákonné metody, které společnosti používají, se značně liší, ale všechny mají jednu věc společnou: Jsou založeny na podvodu nebo neférovosti v rozporu se zákonem FTC.

Čas jsou peníze. Podle navrhovaného příkazu FTC vrátí 3 miliony dolarů spotřebitelům, jejichž čas byl promarněn podvodnými tvrzeními Credit Karma. Vzkaz pro ostatní společnosti je, že je špatné lákat lidi na zavádějící prohlášení a pak ztrácet čas online překážkovou dráhou, která nepřináší propagovaný přínos.

Myslete jako zákazník. Přivádění lidí pod falešnou záminkou pravděpodobně vzbudí hněv spotřebitelů a přitáhne pozornost orgánů činných v trestním řízení. Inzerenti by proto měli své webové stránky, aplikace a marketingové materiály kontrolovat očima potenciálních zákazníků. Součástí tohoto přístupu zaměřeného na spotřebitele by mělo být pravidelné vyhodnocování stížností spotřebitelů a naslouchání tomu, co lidé říkají vašim zástupcům zákaznických služeb.

Leave a Comment

Your email address will not be published.